Прочитала статью «Куда уходят деньги?» и решила поделиться системой, по которой я уже больше 4 лет полностью держу под контролем свои финансы. Система известна давно, и многие ее применяют, т.к. она проста, не нужно подробно расписывать все траты, как-то еще муторно вести бухгалтерию. Просто нужно один раз подготовиться хорошенько, а затем уходит всего несколько минут в неделю.
Это система «4 конверта»
Когда мы с мужем начали вести эту систему, мы поняли, почему у нас раньше постоянно уходило больше денег, чем мы зарабатывали, и вообще не получалось откладывать. То есть мы могли накопить какую-то маленькую сумму, но обязательно происходило что-то, и приходилось это тратить.
Мы получали деньги, распределяли их на еду, одежду, развлечения, и тратили как получалось. А потом приходил счет за электричество или газ, о котором мы совсем позабыли… Или кто-нибудь приглашал на день рождения — нужен подарок, или кто-то из нас заболевал, приходилось тратиться на лекарства. В общем, неожиданных трат было, кажется, больше, чем распланированных.
Еще у меня была такая привычка: когда видела что-то дорогое, но очень мне понравившееся, например, настольную лампу или шкатулку, сережки или тушь, я говорила себе: «да, дороговато, но разве я не заслужила хоть раз такую прелесть?» И такой «хоть раз» был каждую неделю… Теперь я тоже радую себя, но только никогда после этого не испытываю стыд и досаду, что истратила нужные деньги, т.к. деньги на капризы с этой системой всегда заслужены.
Нам всегда казалось, что мы просто мало зарабатываем, что денег нет, и все дорого, поэтому надо больше зарабатывать, искать новую работу. Но чем больше мы зарабатывали, тем меньше могли накопить, и тем больше становились наши долги. Такой парадокс. Сейчас, конечно, это уже не так.
Что же это за система?
В первую очередь нужно подсчитать свои ежемесячные доходы. У нас это всегда было проблемой, т.к. доходы варьируются из месяца в месяц, нет стабильной зарплаты. Поэтому мы посчитали примерно общий доход за прошедший год, разделили на 12, и приняли это за основу. Для удобства, возьмем сумму 100 единиц.
В первую очередь мы решили 10% дохода откладывать сразу в резерв. Этот резерв можно просто хранить, но лучше положить в банк под проценты или инвестировать. Откладывать нужно сразу, как только получили хоть какие-то деньги, т.к. сразу находится 100 причин этого не делать, и так каждый раз! Остается 90 единиц.
Затем мы подсчитали все коммунальные выплаты и другие постоянные траты (на год и разделить на 12). Эта сумма оказалась гораздо больше, чем я думала, около 35% дохода. Осталось 55 единиц.
Потом мы выделили деньги на подарки и прочие социальные моменты (когда надо скидываться, например, оплата за клуб). Так, раньше мы могли от широкой души сделать кому-нибудь очень дорогой подарок, а потом месяц сосать палец. Теперь подарки скромнее по цене, но это не изменило никаких отношений. Осталось 40 единиц.
Вот эти 40 единиц делятся на 4 конверта, по 1 конверту на неделю. То есть в неделю нужно уложиться всего в 10% общего дохода. Эти деньги уходят на транспорт, еду, разные покупки для дома, одежду, развлечения (кино, рестораны, и т.п.). Конечно, можно включить транспорт и одежду в постоянные траты, но у нас, например, все так спонтанно, что трудно заранее подсчитать, сколько уйдет. Главное — ты знаешь, что у тебя есть 10 единиц на неделю, и просто укладываешься в них.
Как только эта четкая и логичная для меня граница появилась в голове, я стала совсем по-другому относиться к деньгам и к своим тратам. Это оказалось совсем не сложно. Чаще всего мне не просто хватает, а деньги еще остаются в конце недели. Когда они остаются несколько недель подряд, я стою перед выбором: либо купить себе какую-нибудь безделушку, чтобы побаловать, либо вложить эту сумму в резерв (у нас резерв не пылится на полке, а приносит проценты, а значит — служит нашему будущему).
Когда прошел первый год, я поняла, как много можно накопить, и насколько ближе стала наша мечта. А у нас есть мечта — свой дом на море. Поэтому теперь разные красивые безделушки меня как-то уже не трогают, смотрю на них, и прохожу мимо. Также перестала заказывать по Интернету множество вещей и косметики вместе с подругами, раньше могла назаказывать даже того, что не нужно — просто за компанию или потому, что было дешево.
Мне нравится эта система, рекомендую и вам ее попробовать.
